Ломбардный кредит – это вид краткосрочного займа для физических лиц, который по мере ухудшения экономической ситуации в стране становится всё более популярным среди населения. Первые ломбарды появились во Франции боле 500 лет назад. Секрет долголетия подобных финансовых учреждений заключается в стабильном потребительском спросе на кредитные услуги. Людям всегда нужны деньги.
Немного из истории ломбардов
Как уже было сказано, первые ломбарды основали во Франции в XV веке ростовщики, выходцы из Ломбардии, что и дало соответствующее название данным кредитным организациям. В XVI веке начинают открываться государственные ломбарды, официальной целью которых становится выдача небольших сумм под залог для того, чтобы уберечь население от голодной смерти, окончательного разорения и становления на криминальный путь. В истории известно о ломбардах, специализировавшихся на приёмке под залог обуви рабочих. Они сдавали её на будние дни, а в выходные выкупали, чтобы выйти «в свет». В Российской Империи первые ломбардные организации появились в первой половине XVIII века при Монетном Дворе (то есть при государственном попечении). Первый частный ломбард на территории Украины открыт на исходе XIX века в Киеве на Крещатике. После октябрьского переворота ломбарды продолжали успешно функционировать под эгидой советского государства. После распада СССР в Украине вновь начали развиваться частные ломбарды. Сегодня их насчитывается несколько тысяч.
Как получить деньги в ломбарде?
Деньги в ломбарде выдаются под залог движимого имущества, которое легко реализуемо. К нему надо отнести: драгоценности, ценные бумаги, меховые изделия, дорогостоящие предметы интерьера, мебель, автомобили, антиквариат, бытовая техника, электроника. Но при условии, конечно же, что все сдаваемые в залог вещи находятся в хорошем состоянии и сохранили свои потребительские свойства. Выдаче кредита предшествует осмотр предмета залога на степень износа, рабочего состояния, подлинности. Оценщик является аккредитованным специалистом, который проходит обучение по выявлению скрытых дефектов, предлагаемых в залог товаров. Результатом его работы является оглашение оценочной стоимости изделия, которая в дальнейшем используется для определения максимальной суммы кредита. Как правило, размер заёмных средств не превышает половины от реальной рыночной стоимости. Это объясняется риском, который несут ломбарды при самостоятельной реализации залогового имущества.
Законодательство о деятельности ломбардов
В Украине отсутствует специальный закон, регламентирующий деятельность ломбардов. Поэтому эти финансовые учреждения руководствуются положениями закона Украины «О залоге» и нормативными Нацкомфинуслуг. На основании этих документов каждый ломбард разрабатывает свои внутренние положения и шаблон договора с клиентами. Взаимодействие заёмщиков и ломбарда регулируются именно этой документацией. Закон не обязывает ни людей, ни ломбард страховать вещи, сданные в залог или на хранение. Однако многие ломбарды всё-таки добровольно страхуют все предметы залога (либо за собственный счёт, либо за счёт клиента).
Условия кредитования ломбардными организациями
Законы Украины не регламентируют порядок получения вознаграждения за пользование деньгами, выданными в ломбарде. Соответственно, каждая финансовая организация определяет тарифы самостоятельно. Начисление процентов, как правило, происходит ежедневно – от 0,1% до 2,5% в день (на оставшуюся сумму долга). Поэтому ломбардный кредит является зачастую одним из самых дорогих видов кредитования. Приёмщик подписывает с заёмщиком сразу 2 договора (залога и получения ломбардного кредита), в которых содержится следующая информация:
- Местонахождение ломбарда.
- Паспортные данные заёмщика.
- Описание залогового изделия.
- Итоговая рыночная цена залога.
- Сумма кредита, процентная ставка, дата заключения договора и срок возврата.
- Условия досрочного погашения (если оно предусмотрено договором).
- Положение, согласно которому, заёмщик вправе истребовать разницу в суммах при реализации залогового изделия ломбардом (если клиент вовремя не возвратил долг).
Преимущества и недостатки ломбардного кредита
Ломбардный кредит, несмотря на свою дороговизну, обладает рядом неоспоримых преимуществ:
- Минимальное количество предоставляемых документов (паспорт и ИНН).
- Возможность получения займа на малую сумму, которую в банке никогда не выдадут.
- Вероятность вернуть вещь с минимальными потерями при быстром возврате долга.
- Быстрое получение денег – в течение нескольких минут с момента обращения.
- Отсутствие штрафных санкций за досрочное погашение займа.
- Отсутствие претензий со стороны ломбарда в случае невозврата кредита.
И, конечно же, существует некоторое количество существенных недостатков – таких, как:
- Высокие процентные ставки.
- Небольшая сумма кредита.
- Короткий срок кредитования.
Порядок действий при невыплате заёмщиком кредита
Если у заёмщика возникли трудности с возвратом долга, то он может продлить срок пользования кредитом – надо лишь погасить начисленные проценты за его пользование. Если клиент не сумеет в оговоренный срок вернуть деньги полностью, то залоговое изделие может быть реализовано ломбардом с целью погашения невыполненных обязательств. Ограничений по реализации залогового имущества законодательством Украины не предусмотрено. Удачи!
Источник
